Como preparar um orçamento

Contente

• estágios
• Parte 1 Estabelecendo metas
• Parte 2 Determinando sua renda
• Parte 3 Identificando despesas
• Parte 4 Gerencie suas despesas e ajuste seu orçamento

Um orçamento é simplesmente a lista de receitas e despesas esperadas para um determinado período. A maioria das pessoas estabelece orçamentos mensais e anuais. Ao definir corretamente seu orçamento, você fará melhor uso do seu dinheiro e alcançará suas metas financeiras. Você terá uma visão melhor de suas finanças e eliminará surpresas desagradáveis: adeus ao estresse!

estágios

Parte 1 Estabelecendo metas

1. 
   

   
   Identifique seus objetivos financeiros Gerenciar seu dinheiro não é apenas cobrir suas despesas atuais, mas também pagar suas dívidas e reservar dinheiro para o futuro. Se você não conseguir se controlar e administrar seu dinheiro, precisará contar com outras pessoas para fazer isso por você. Banqueiros gananciosos e parentes bem-intencionados nem sempre terão seu interesse no coração e nem sempre serão um bom conselho. Em vez de contar com os outros, assuma o controle e comece definindo metas financeiras específicas e realistas.

2. 
   

   
   Use o método INTELIGENTE. Seus objetivos financeiros deverão ser específicos (específico, em inglês), quantificável (mensurável, em inglês), atingível (realizável, em inglês), relevante (relatórios, em inglês), inscritos dentro de um prazo (Tempo emoldurado, em inglês).
   • Divida suas metas financeiras em metas de curto prazo (menos de um ano), metas de médio prazo (1-5 anos) e metas de longo prazo (mais de 5 anos).
   • Por exemplo, digamos que você tenha um objetivo a médio prazo de reservar 4.500 € para comprar um carro ao final de seus estudos, em três anos. Você terá 36 meses para coletar a quantia, que corresponde a 125 euros por mês (4.500 / 36 = 125).
   • O objetivo é preciso: você economiza para comprar um carro.
   • O objetivo é quantificável: você saberá que precisa reunir 4.500 euros.
   • O objetivo é alcançável: você saberá que deve reservar 125 euros por mês.
   • O objetivo é relevante: você precisará de um carro.
   • A meta está dentro de um prazo: você tem 36 meses para cobrar o valor.

3. 
   

   
   
   
   Ponha dinheiro de lado para comprar uma casa. Se você deseja possuir uma casa no futuro, terá que começar a guardar dinheiro agora. Sem entrada, nenhum banco lhe emprestará dinheiro. Geralmente, não é possível fazer uma contribuição, você precisará do dinheiro. A proporção geralmente será de pelo menos 10% do valor da propriedade. Além disso, seria melhor economizar 10% a mais para cobrir as despesas relacionadas à compra de um imóvel, como honorários de notário e trabalhos de paisagismo. Portanto, você deve reservar um total de 20% do valor do imóvel que gostaria de comprar.
   • Por exemplo, se você quiser comprar uma casa por 200.000 euros, precisará colocar 40.000 euros de lado (200.000 x 0,20 = 40.000).

4. 
   

   
   Compre um carro. Se você deseja comprar um carro a crédito a uma taxa atraente, também precisa reservar dinheiro suficiente para fazer uma contribuição. Entenda que os fundos emprestados deverão ser reembolsados ​​com juros. Os revendedores que alegam desistir do acordo não o colocam em serviço. Você ainda pagará o valor, com juros e a taxa de juros provavelmente será maior do que se você tivesse reservado o valor necessário para o relatório. Para comprar um carro a crédito, comece colocando o máximo de dinheiro possível de lado. Caso contrário, você poderia comprar um veículo usado, pagando em dinheiro.

5. 
   

   
   
   
   Construir um fundo de emergência. Se isso parecer contra-intuitivo, antes de começar a pagar seus empréstimos ao consumidor e outras pequenas dívidas, torne-se um fundo de emergência. A maioria das pessoas se vê enfrentando pelo menos uma despesa inesperada a cada ano. E se você precisar constantemente emprestar dinheiro para cobrir essas despesas imprevistas, estará constantemente em dívida. Comece colocando pelo menos 1.000 euros de lado para o seu fundo de emergência. Então, depois de se livrar da dívida com juros e juros altos, você poderá criar um fundo de contingência maior.

6. 
   

   
   Saldar suas dívidas. Um de seus objetivos financeiros será atacar agressivamente suas dívidas. Depois de estabelecer seu fundo de emergência, estabeleça um plano para pagar as dívidas com os juros mais altos. Tente pagar mais do que o pagamento mensal mínimo. Até 50 euros extras por mês farão as coisas acontecerem. Você também precisará reduzir suas despesas. Conheça a diferença entre suas necessidades e seus desejos e reduza suas despesas até que você pague suas dívidas.

7. 
   

   
   Pague suas despesas diárias. Planeje pagar em dinheiro por todas as suas despesas atuais do ano. Você pode ficar tentado a refinanciar sua casa ou a contrair um empréstimo para sair de férias ou recomprar seu crédito ao consumidor. Seria realmente mais inteligente acabar com o ciclo interminável de dívidas. Comece reservando o dinheiro necessário para essas despesas, para não incorrer em mais dívidas. As despesas atuais incluem aluguel ou hipoteca, despesas, alimentação, transporte, impostos, manutenção do veículo, qualquer trabalho em sua casa, presentes e feriados.

8. 
   

   
   Inscreva-se no seguro. Certifique-se de estar bem seguro em caso de acidente ou doença que o impeça de trabalhar. O seguro de vida ajudará seus entes queridos a cobrir algumas despesas relacionadas à sua morte. Você também lhes ofereceria segurança a longo prazo para superar a perda de sua renda. Ninguém gosta de pensar em sua própria morte. No entanto, planejamento financeiro responsável significa preparar-se para o futuro.

9. 
   

   
   Dê boas obras. Se você tem muito dinheiro ou não, considere incluir uma doação de caridade para seus objetivos financeiros. Algumas pessoas até desistem de 10% de sua renda para uma instituição de caridade. Às vezes isso é feito em um ambiente religioso. Qualquer que seja o valor que você gostaria de doar, esse presente terá que ser planejado.
   • Comece determinando suas despesas mensais e o valor que você gostaria de reservar. Depois que suas outras finanças estiverem em ordem, você poderá determinar o que dará a uma instituição de caridade.
   • Você pode se comprometer com uma doação mensal ou anual para a organização de sua escolha.
   • Antes de doar, descubra sobre as organizações que trabalham pelas causas que são importantes para você.

Parte 2 Determinando sua renda

1. 
   

   
   Liste todas as suas fontes de renda. Seu trabalho será uma fonte de renda. Você também pode ter outros. Para estabelecer um orçamento justo, você precisará considerar todas as suas fontes de receita. Por exemplo, você pode receber doações ou heranças familiares, pensão alimentícia, assistência social, bolsas de estudos, danos, etc.

2. 
   

   
   Anote o seu salário líquido. Para estabelecer seu orçamento, você precisará conhecer seu salário líquido, que é a soma que resta após a dedução de impostos. Esse valor geralmente será mostrado no seu recibo de pagamento.
   • Se você receber o pagamento em dia, multiplique o número de horas em que trabalha semanalmente pela taxa horária e pelo número de semanas em que trabalhou no mês (por exemplo: 18 x 10 x x 4 semanas = 720 euros).
   • Se você não trabalha o mesmo número de horas por semana e seu salário líquido varia de semana para semana, calcule seu salário mensal médio. Por exemplo, digamos que, durante um período de três meses, você ganhou 850 euros, 800 euros e 900 euros. Soma esses números (850 + 800 + 900 = 2.550). Divida o total por 3 para obter seu salário médio mensal (2.550 / 3 = 850). No seu orçamento, observe um salário mensal líquido de 850 euros.

3. 
   

   
   Calcule os pagamentos mensais do seu empréstimo de estudante. Se você pagar um empréstimo de estudante, anote o valor dos pagamentos mensais e integre-os ao seu orçamento.
   • Por exemplo, se você tiver que pagar 120 euros por mês por um empréstimo de estudante, escreva esse valor nas suas despesas.

4. 
   

   
   Aprenda a orçar com renda irregular. Se você trabalha por conta própria ou é sazonal e seus ganhos são muito irregulares, pode ser necessário definir seu orçamento de maneira diferente. Comece determinando suas despesas básicas, como alimentação, hospedagem, transporte e despesas médicas. Calcule os impostos que você terá que pagar. Adicione o resultado às suas despesas. Agora você saberá o valor mínimo necessário para viver cada mês.
   • Planeje seus desejos apenas depois de determinar suas necessidades. Mesmo com uma renda irregular, seu orçamento não será concluído depois que você descobrir como cobrir suas despesas básicas. Se você estiver lidando com um excedente de dinheiro, decida o que fará com ele. Deseja deixar um pouco de lado e dividir o resto entre os passeios no restaurante e no cinema? Planejar com cuidado impedirá que você desperdice seu dinheiro.

Parte 3 Identificando despesas

1. 
   

   
   Classifique suas despesas por categoria. Em uma planilha, anote suas despesas mensais. Classifique-os em três categorias: necessidades fixas, necessidades e desejos variáveis.
   • As necessidades fixas são as despesas necessárias que serão as mesmas um mês após o outro. Eles incluem aluguel e seu pacote de telefone, por exemplo.
   • Necessidades variáveis ​​são as despesas necessárias que podem variar de mês para mês. Eles incluem essência para o seu carro e comida.
   • Desejos são despesas não essenciais. É tudo o que você poderia fazer sem. Eles incluem, entre outros, cafés para viagem, cablecast e tomadas.

2. 
   

   
   Economize para o seu fundo de emergência. Todos nós temos despesas inesperadas. Você não gostaria de se endividar para pagar pelos reparos no seu carro ou por uma conta médica. Todo mês, reserve um pouco de dinheiro para lidar com batidas fortes. Reúna esse fundo antes de comprar qualquer coisa que não seja essencial. Por exemplo, se você hesitar em colocar uma certa quantia em seu fundo de emergência e ir ao cinema, promova o fundo de emergência até que você tenha o suficiente.

3. 
   

   
   Use ferramentas para monitorar suas despesas. Tome o hábito de registrar todos os dias suas despesas. Você aprenderá a se controlar melhor. Isso também reduzirá seu estresse, pois você não ficará surpreso com o valor restante em sua conta no final do mês. Anote todas as suas despesas em um caderno. Ou use o sistema de envelopes. Mantenha o valor alocado para cada categoria de despesa em um envelope separado. Se você souber usar o Excel e o software estiver instalado no seu computador, use um dos três modelos especiais de orçamento.

Parte 4 Gerencie suas despesas e ajuste seu orçamento

1. 
   

   
   Compare suas receitas e despesas. Em uma planilha ou pedaço de papel, liste todos os seus ganhos mensais e some-os. Em seguida, liste todas as suas despesas e some-as. Subtraia o valor que planeja gastar do valor que você ganhará este mês para calcular seu saldo. Usando essas informações, defina seu orçamento mensal. Se você ainda tiver dinheiro no final do mês, poderá escolher o que fará com ele. Se você estiver com déficit e suas despesas forem maiores que sua renda, terá que tomar decisões difíceis. O caminho mais sábio seria reduzir suas despesas, para evitar dívidas.
   • Por exemplo, digamos que em um determinado mês, você ganhou 2.000 euros em salário e recebeu 250 euros em pensão alimentícia. Sua renda total no mês será de 2.250 euros (2.000 + 250 = 2.250).
   • Adicione todas as suas despesas mensais. Comece listando todas as suas despesas fixas. Digamos que seu aluguel seja 850 euros e sua assinatura telefônica 250 euros. Em seguida, adicione as despesas relacionadas às suas necessidades variáveis. Digamos que você calcule uma despesa de 500 euros em suas compras de alimentos, 310 euros em gasolina e 200 euros em despesas (eletricidade e água). Em seguida, liste todas as despesas relacionadas aos seus desejos. Digamos que você gosta de comprar um café para viagem todas as manhãs a 3 euros, por um total de 90 euros por mês (3 euros x 30 dias = 90 euros) e que deseja sair com seus amigos duas vezes por mês, por 75 euros por mês. à noite, num total de 150 euros (75 euros x 2 = 150 euros). Adicione todas essas despesas. Você receberá um total de 2.350 euros.
   • Compare suas receitas e despesas. Nesse caso, sua renda de 2.250 euros é 100 euros menor que a despesa de 2.350 euros esperada para o mês. Você precisará encontrar uma maneira de reduzir suas despesas para permanecer dentro do seu orçamento.

2. 
   

   
   Se necessário, reduza suas despesas. Se você exceder seu orçamento, determine as despesas que você pode reduzir. Ao categorizar suas despesas, será mais fácil determinar o que você pode fazer sem. As primeiras despesas a serem reduzidas serão as da categoria "desejos". Se você sentir falta desses pequenos prazeres, ainda poderá viver sem eles.
   • Revise as despesas da categoria "desejos" e observe os números anormalmente altos. Eles geralmente correspondem a coisas nas quais você faz excessos. Para cada uma dessas despesas, defina um limite mensal razoável para atingir seu orçamento.
   • Por exemplo, digamos que você perceba que 90 euros são muito dinheiro para gastar todos os meses em café. Defina uma soma mensal a não exceder para este pequeno prazer. Mime-se com seu café com leite favorito duas vezes por semana, o que reduzirá suas despesas com café para 24 euros por mês (3 euros x 2 dias x 4 semanas = 24 euros). Você economizará 66 euros (90 euros - 24 euros = 66 euros). Em seguida, permita-se sair com seus amigos uma vez por mês em vez de dois, depois dê as boas-vindas aos seus entes queridos em sua casa para um jantar onde todos trarão um prato, outra noite no mês, em vez da saída em que você estão acostumados a isso. Suas despesas de lazer agora são reduzidas para 75 euros, em vez de 150 euros, o que permite economizar 75 euros por mês (150 euros - 75 euros = 75 euros).
   • Ao gerenciar melhor seus "desejos", você reduz suas despesas mensais em 141 euros. Assim, suas despesas mensais serão de apenas 2 209 euros (2 350 - 141 = 2 209). Isso permitirá que você fique dentro do seu orçamento.
   • Se a redução das despesas relacionadas aos seus desejos não for suficiente, você precisará reduzir suas necessidades variáveis, por exemplo, andando em vez de usar o carro, para economizar gasolina ou procurar cupons para economizar nas compras de alimentos.
   • Se você ainda precisar reduzir suas despesas depois disso, precisará procurar reduzir suas despesas fixas a longo prazo. Por exemplo, talvez você precise se mudar para uma casa com um aluguel menor.

3. 
   

   
   Gaste o dinheiro restante em suas metas financeiras. No exemplo anterior, você reduziu tanto suas despesas mensais que agora possui 41 euros restantes no final do mês (2.250 - 2.209 euros = 41 euros). Gaste parte desse dinheiro em suas metas financeiras. Por exemplo, coloque-o de lado para fazer uma contribuição para comprar um carro ou uma casa. Coloque um pouco disso no seu fundo de emergência também. Não se esqueça de reembolsar seu crédito potencial ao consumidor com esse dinheiro.
   • Se você ainda tem dinheiro no final do mês, pense em como fazê-lo funcionar. Livretos de poupança e PELs são estratégias de investimento para investidores iniciantes.

4. 
   

   
   Monitore seu orçamento com as ferramentas certas. Para gerenciar melhor seu orçamento, você pode escolher entre uma variedade de ferramentas online.
   • O Bankin é um aplicativo que permite monitorar facilmente suas despesas e ter uma visão de todas as suas contas bancárias na mesma interface. O Bankin permite que você defina um orçamento e monitore suas despesas. Você também pode configurar alertas que avisarão quando suas contas ficarem abaixo de um determinado valor. Você receberá dicas para reduzir suas despesas e economizar dinheiro.
   • Linxo é uma aplicação semelhante. Isso permitirá que você categorize suas despesas e gerencie seu orçamento da melhor maneira possível.