Como encontrar capital

Contente

• estágios
• Parte 1 Encontrando capital
• Parte 2 Obtendo um empréstimo ou fundos
• Parte 3 Evite as armadilhas

Riqueza gera riqueza. De fato, é necessário encontrar capital para criar um novo negócio. Como a maioria dos empreendedores não é capaz de suportar despesas muito altas, eles serão forçados a usar pessoas que concordem em arriscar seu dinheiro na criação de uma empresa em troca de certos benefícios. Um investimento inicial geralmente representa um grande desafio. No entanto, um empresário que persevera em encontrar capital pode facilmente superar essa dificuldade e realizar seu projeto.

estágios

Parte 1 Encontrando capital

1. Use seus recursos pessoais. Para iniciar um negócio, considere primeiro investir seu próprio dinheiro. Se você tiver meios financeiros suficientes, poderá pagar todos os seus custos de lançamento. Comparada a outras opções, essa fórmula geralmente é considerada uma das mais rápidas, fáceis e diretas.
   • No entanto, para sua riqueza, o risco aumenta com a quantidade de investimento. De fato, se o novo empreendimento falhar, você perderá seu próprio dinheiro, e não o de um investidor externo. Além disso, o valor do seu autofinanciamento depende da sua riqueza pessoal. Quanto mais modesto, menor será o investimento.
   • Muitas empresas, especialmente as pequenas, estão se esforçando para obter alguma forma de assistência financeira. Portanto, não se preocupe se você não puder pagar todas as despesas necessárias para iniciar seu negócio. Para sua informação, observe que durante os três primeiros trimestres de 2014, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) forneceu mais de US $ 5 bilhões para a criação de novos negócios.

   
   

   
   
   
   Solicitar um empréstimo comercial de uma instituição financeira. Os bancos são uma das principais fontes tradicionais de financiamento para novos negócios. É possível solicitar o seu banco habitual. Observe também que vários bancos e cooperativas de crédito se especializaram em empréstimos para pequenas empresas. Geralmente, essas instituições oferecem vários produtos para ajudá-lo a atender às suas necessidades financeiras, que variam de linhas de crédito a empréstimos financeiros. Portanto, ao procurar um empréstimo, não hesite em considerar as possibilidades oferecidas por outros bancos.
   • No entanto, observe que a obtenção de um empréstimo nem sempre é garantida. As instituições financeiras querem apenas ajudar as empresas capazes de pagar o empréstimo e os juros. Portanto, todas as organizações financeiras de renome solicitarão que você apresente um plano de negócios coerente, além de informações sobre como tornar seu projeto lucrativo. Para mais informações, consulte a seção abaixo sobre como obter um empréstimo.
   • Geralmente, você evitará obter um empréstimo pessoal para financiar seus negócios. Em vez disso, peça um empréstimo comercial. Os empréstimos pessoais geralmente estão em seu nome e não no nome da empresa. Suas taxas de juros são mais altas, dificultando as parcerias comerciais.

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   Procure programas governamentais para pequenas empresas. Os bancos comerciais nem sempre são capazes de conceder empréstimos diretamente às pequenas empresas. Às vezes, uma nova empresa só pode obter um empréstimo se tiver uma garantia do governo. Em outras palavras, se o seu projeto falhar, o governo compromete-se a reembolsar todo ou parte do empréstimo à instituição de empréstimo. Isso permite que o financiador seja mais generoso com relação ao montante do empréstimo que está disposto a conceder, pois não perderá muito dinheiro se o beneficiário estiver inadimplente. Um empréstimo garantido pelo governo é uma ótima maneira de dar a uma empresa, que não se qualifica para empréstimos regulares, a oportunidade de acessar o financiamento necessário. Portanto, verifique o site oficial da Small Business Administration para garantir sua elegibilidade.
   • Observe que os empréstimos do governo não oferecem apenas benefícios. De fato, a maioria desses empréstimos não pode exceder um teto fixo. Alguns desses empréstimos também podem exigir altas taxas de administração em comparação com empréstimos de outra fonte.

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   Procure por parceiros. Para encontrar capital, você também pode conversar com investidores. Eles são simplesmente pessoas que têm capital e querem cultivá-las para ganhar mais dinheiro. Geralmente, os investidores são motivados pelos benefícios que podem fazer no futuro. Assim, um investidor inteligente pode ganhar muito dinheiro a longo prazo, desde que gaste no curto prazo. Incentive o público a investir em seus negócios. Dessa forma, você receberá fundos diretamente sem ter que passar por um banco. No entanto, além de sua participação nos lucros, os investidores vão querer dizer sua palavra na administração da empresa.
   • Existem vários tipos de investidores. Aqui estão alguns deles que podem conceder financiamento para uma nova empresa.
   • O investidor providencial. Ele é uma pessoa solteira e rica. Geralmente, é alguém que o proprietário da empresa conhece. Esse tipo de investidor geralmente fornece um montante fixo para ajudar a empresa a começar.
   • Uma empresa de capital de risco. Geralmente, é uma grande empresa que assume ações na propriedade de um novo negócio em troca de uma contribuição financeira, que pode incluir o pagamento de uma quantia em um ou mais vários tempo.
   • Família e amigos Veja abaixo.

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   Peça a sua família e amigos para lhe emprestar dinheiro. Um investidor em potencial pode fazer parte da sua família ou das pessoas com quem você vive na vida real. Geralmente, é mais fácil pedir dinheiro emprestado a familiares e amigos do que a um banco ou investidores. Geralmente, você está em boas relações com sua família e amigos. Além disso, você pode obter uma taxa de juros nula ou significativamente mais favorável do que a que será concedida a você por uma instituição de crédito.
   • No entanto, esta fórmula não é isenta de riscos. Se a empresa não for lucrativa, você perderá o dinheiro de seus entes queridos. Além disso, as pessoas com quem você tem um excelente relacionamento podem causar problemas se você não concordar em como administrar o negócio.Esses fatores podem diminuir as amizades, prejudicar os relacionamentos com as pessoas que você ama e até criar ressentimentos para toda a vida. Portanto, é melhor evitar essa fonte de financiamento, exceto nos casos de necessidade absoluta.

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   Use crowdfunding. Essa fonte de financiamento é recente. Há dez anos, as empresas tinham pouca oportunidade de usar as oportunidades de financiamento oferecidas pelo público em geral, ou seja, usuários da Internet em todo o mundo. Os sites de crowdfundingcomo "Kickstarter" e "Indiegogo", permitem que os usuários tenham idéias para encontrar capital e procurar ajuda de credores on-line. Uma campanha de crowdfunding será bem-sucedida, principalmente se a empresa conseguir se comunicar efetivamente com sua base de clientes on-line. Essa fórmula é melhor para empresas que trabalham em TI ou para empreendedores de tecnologia. Aqui está uma lista de empresas que conseguiram começar a usar esta fórmula:
   • Entretenimento em obsidiana (jogos de vídeo);
   • FormLabs (impressão tridimensional);
   • Oculus VR (realidade virtual);
   • Apigy (aplicativos móveis).

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   Mostre imaginação. Não existe receita milagrosa sobre como financiar um novo negócio. Os exemplos nesta seção mostram as fontes mais comuns de financiamento, mas essas fontes estão longe de unicamente. Se você deseja expandir sua pesquisa, provavelmente encontrará outras maneiras originais de financiar seus negócios. Aqui estão algumas opções adicionais em que você pode pensar.
   • Bancos e instituições de crédito locais. Comparadas aos grandes bancos, essas instituições podem estar mais motivadas para financiar novos negócios. Estudos realizados nos Estados Unidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) descobriram que os pequenos bancos concedem vários empréstimos comerciais que excedem em muito o tamanho desses bancos.
   • Fornecedores. Eles podem ajudá-lo como parte do que é chamado de crédito do fornecedor. A empresa onde você compra seu equipamento ou matéria-prima pode oferecer um empréstimo para ajudar a cobrir o custo de suas compras. No entanto, esses empréstimos geralmente são de curto prazo e são usados ​​apenas para a compra de suprimentos.
   • Os donos dos edifícios. Alguns deles podem concordar em conceder-lhe um empréstimo em troca de aluguel mais alto durante o restante período de aluguel. Essa fórmula depende muito do seu relacionamento com o proprietário do edifício.

Parte 2 Obtendo um empréstimo ou fundos

1. 
   

   
   Domine seu campo de atividade. Quando você solicita a um banco ou investidor que financie seu projeto, geralmente será solicitado que você prove que seu negócio será lucrativo. Seu argumento deve confirmar sua capacidade de ganhar dinheiro e não semear dúvidas na mente do investidor. Seu melhor trunfo é dominar a área de atividade em que você irá praticar. É importante conhecer as possíveis dificuldades, a documentação ou as autorizações necessárias para operar o seu negócio e as despesas que você fará. No entanto, o ponto mais importante é Apresente seu método com cuidado para ganhar dinheiro e o valor aproximado de seus ganhos.
   • Prepare-se para fornecer números, não suposições ou suposições. determinar justamente as somas necessárias para iniciar seu projeto. Por exemplo, se você perguntar cerca de meio milhão de euros, seu financiador terá dúvidas sobre a coerência do seu plano de negócios, porque a soma avançada carece de precisão.
   • Se você não tem uma idéia clara de como proceder, tente conversar com um especialista. Os especialistas em serviços administrativos encarregados de pequenas e médias empresas poderão oferecer conselhos e dados para pesquisa de mercado. Geralmente, esse benefício é gratuito.

2. 
   

   
   Melhore sua situação financeira. Ao solicitar um empréstimo comercial, você precisará ter um histórico financeiro impecável. Suas chances de obter financiamento serão muito melhores se você tiver um bom crédito pessoal, uma excelente reputação para pagar seus empréstimos e um nível aceitável de dívida. Se você já tem um negócio, o excesso de gerenciamento também será um ativo importante. No entanto, se você faliu, será difícil encontrar financiamento.
   • Para ter uma idéia aproximada de sua credibilidade financeira, tente solicitar um relatório de crédito. Por exemplo, nos Estados Unidos, as três maiores agências de relatórios de crédito, "Equifax", "TransUnion" e "Experian" são legalmente obrigadas a fornecer um relatório de crédito anual aos clientes que desejam fazê-lo.

3. 
   

   
   Prepare a documentação necessária. As formalidades para solicitar um empréstimo são longas e complicadas. Para reduzir o tempo necessário para obter o empréstimo, tente preparar a documentação necessária antes de enviar sua inscrição. A composição do arquivo depende do financiador. No entanto, espere precisar pelo menos seguintes artigos:
   • histórico de crédito pessoal;
   • a história do crédito comercial;
   • as demonstrações financeiras de negócios existentes e as demonstrações financeiras projetadas;
   • previsões de fluxo de caixa, preferencialmente por pelo menos um ano;
   • as garantias pessoais dos sócios e proprietários da empresa.

4. 
   

   
   Apresentar um plano de negócios razoável. Este documento deve ser cuidadosamente escrito, porque é uma peça vital, especialmente no início da busca por financiamento. O plano de negócios deve informar o credor ou investidor sobre os produtos ou serviços que a empresa se propõe a vender, o mercado alvo, a organização da empresa e, claro, a maneira de gerar lucros a longo prazo.
   • Tente escrever em um estilo fácil de entender. Use frases curtas e simples e vocabulário apropriado. Sempre que possível, apresente os dados visualmente através de diagramas e gráficos, em vez de usar e.
   • Um plano de negócios depende da empresa considerada. Este documento pode conter de vinte a trinta páginas e apêndices com gráficos, diagramas e ilustrações. Escrever um plano de negócios pode ser bastante complicado para alguém que não está acostumado a esse tipo de trabalho. Portanto, se você tiver dúvidas sobre suas capacidades, consulte os recursos disponíveis online, incluindo os manuais de serviços administrativos para pequenas e médias empresas em seu país. O uso desses recursos geralmente é gratuito.

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   Ofereça uma garantia. Se você estiver procurando por um empréstimo, os credores desejarão algum tipo de seguro para recuperar o dinheiro, mesmo que seu projeto pareça impecável em termos de pagamento de sua dívida. Por esse motivo, a maioria dos credores exige uma garantia para comprometer um ou mais ativos importantes, como uma casa ou um veículo. Os credores poderão apreender essa propriedade se você não puder reembolsar seu empréstimo. Um contratado poderá obter um empréstimo mais facilmente se tiver garantias suficientes, ou seja, se tiver vários ativos de valor apropriado. Não esqueça que esses produtos podem ser vendidos para pagar o empréstimo em caso de falha da empresa.
   • Embora seja possível obter empréstimos sem oferecer garantias em seu nome, o fato é que nem sempre o processo é fácil. Pode ser necessário pedir a um de seus amigos para garantia o empréstimo para você.
   • Observe que frequentemente as regras de garantia variam de empréstimo para empréstimo. Por exemplo, muitos credores privados aceitarão uma casa como garantia por um valor igual a 75% do preço atual menos o saldo da hipoteca, enquanto as pequenas e médias empresas podem oferecer 80% do mesmo preço.

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   Cuide da sua reputação. Acredite ou não, sua reputação e a de sua empresa podem afetar a facilidade com que você obterá seu empréstimo. Hoje, quando você solicita um empréstimo, muitos credores e potenciais investidores pesquisam você on-line - ou seja, eles veem suas informações de mídia social e assim por diante. Se você tiver relações com crimes, escândalos ou peculato, terá mais problemas para conseguir um empréstimo.
   • Infelizmente, isso significa que seu passado pode ressurgir, mesmo que você não seja totalmente responsável pelos eventos da época. Por exemplo, se um ex-parceiro o atacou publicando rumores e acusações contra você on-line, um credor em potencial pode levá-los em consideração, mesmo que as informações em questão sejam totalmente infundadas. Algumas empresas oferecem serviços para cal sua reputação online. No entanto, é difícil saber a eficácia desses serviços.
   • Observe também que você não pode obter um empréstimo se estiver envolvido em atividades consideradas imorais pela instituição de crédito. Por exemplo, muitos ex-atores pornográficos lutam para obter empréstimos, mesmo muito tempo depois de mudarem completamente.

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   Considere abordar o público. Se você já possui um negócio, pode lançar uma oferta pública inicial (IPO), vendendo ações ao público. Assim, os investidores terão a oportunidade de comprar ações da empresa a um ótimo preço. Eles receberão dividendos com base no número de ações que adquiriram. Uma empresa próspera pode obter muito dinheiro realizando um "IPO". Geralmente, as empresas públicas são mais eficientes quando usam esse processo.
   • No entanto, observe que, comparadas às empresas privadas, as SOEs estão sujeitas a outros regulamentos e controles financeiros.

Parte 3 Evite as armadilhas

1. 
   

   
   Cuidado com os créditos para cobrir suas despesas de instalação. você lata financie seus novos negócios usando um cartão de crédito ou uma linha de crédito concedida por um credor, mas essa geralmente é uma má fórmula. É verdade que as empresas confirmadas pagam suas despesas habituais usando uma conta de crédito, como material de escritório, etc. No entanto, essa fórmula não é apropriada para iniciar um novo negócio, pois pode resultar em dívida excessiva. Os juros do cartão de crédito geralmente são menos favoráveis ​​do que os empréstimos bancários. Portanto, pagar suas dívidas pode afetar seus lucros a longo prazo.
   • Se você for forçado a usar crédito para lidar com grandes despesas no começo, tente pagar sua dívida o mais rápido possível. Mesmo um pequeno aumento no seu pagamento regular provavelmente economizará muito dinheiro a longo prazo e reduzirá o período de reembolso. Suponha que você tenha uma dívida de US $ 1.000 no cartão de crédito, com uma taxa de juros mensal de 20%. Levará pouco mais de dois anos para pagar sua dívida se você pagar 50 € mensais. No entanto, se você pagar apenas 15 € a mais, o período de reembolso será reduzido para um ano e meio, o que ajudará você a economizar dinheiro com pagamentos de juros.

2. 
   

   
   Não use bens essenciais para garantir um empréstimo. Se você não pode desistir de sua casa, seu carro, uma herança valiosa ou outra propriedade, evite colocá-la como garantia para contrair um empréstimo. Até as melhores fotos podem dar errado. Um novo negócio com um excelente plano de negócios pode falhar devido a um evento que o proprietário não pode controlar, como uma crise econômica aguda nacional ou globalmente. Portanto, sempre existe um risco, por menor que seja, que pode impedir que você pague seu empréstimo. Você deve ter essa possibilidade em mente ao escolher o imóvel a ser apresentado como garantia.

3. 
   

   
   Não escolha um investidor de capital que não combina com você. O relacionamento entre um empresário e um investidor de capital é muito importante para a existência do próprio negócio. Além do dinheiro que ele oferece, o investidor também deve aceitar sua visão sobre o crescimento e desenvolvimento de seus negócios. Caso contrário, os conflitos podem surgir facilmente entre você e seu parceiro, especialmente se eles tiverem objeções sobre como seus fundos são gastos.
   • Além disso, o proprietário e os investidores têm interesse em estar em boas condições. No mundo dos negócios, decisões importantes são frequentemente tomadas em um campo de golfe, durante um almoço de negócios etc. A tomada de decisão será amplamente mais fácilse você tem boas relações com seus doadores.

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   Não misture as finanças do seu negócio com as finanças pessoais. É perfeitamente aceitável usar um cartão de crédito profissional para fazer compras no supermercado, se você esquecer sua carteira em casa. No entanto, você nunca precisará adquirir o hábito de acessar a caixa registradora da sua empresa para pagar suas compras pessoais ou vice-versa. Em alguns casos, esse comportamento pode quebrar as proteções legais associadas ao seu status como líder de negócios.
   • Por exemplo, uma empresa e seu proprietário são considerados duas entidades legais separadas. Portanto, se a empresa for processada, o proprietário não perderá necessariamente sua casa. No entanto, se o requerente puder provar que o proprietário usou o crédito comercial para fins pessoais, a empresa e o proprietário lata confunda e, neste caso, a casa pode ser confiscada.
   • Observe também que deduzir despesas pessoais da declaração de imposto de uma empresa é uma fraude fiscal.

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   Não esconda a verdade de seus credores ou investidores. As pessoas que emprestam dinheiro à sua empresa o ajudam a sair do papel. Eles são os mais recente para quem você tentará esconder a verdade. Se o fizer, cometerá uma ofensa. Além disso, você colocará seus negócios em risco a longo prazo, pois enfrentará obrigações financeiras imprevistas. Aqui estão algumas coisas que você precisará evitar:
   • exagere na renda potencial do seu negócio;
   • ocultar dados adversos do seu histórico de crédito, como uma convulsão e assim por diante;
   • mentir sobre o valor de sua propriedade como segurança;
   • deixe um credor convencê-lo a deturpar a verdade ao preencher seu pedido de empréstimo, pois pode ser um empréstimo em condições injustas.

• Muitas vezes, é difícil obter capital de risco. Portanto, pense em consultar um consultor financeiro para ajudá-lo nesse ponto.
• Aproveite os portais de investimento. "GetCapital.org" é um site muito útil para conectar empreendedores e investidores em todo o mundo.
• Os fundos podem ser obtidos de várias fontes. Mas a abordagem sempre depende da atividade, dos seus requisitos e dos riscos que você é capaz de aceitar. "Finmart.com" é um site que oferece uma solução completa para financiar uma empresa após um estudo completo. É bastante reconfortante.