Como escrever um plano financeiro pessoal

Contente

• estágios
• Parte 1 Determine sua situação financeira atual
• Parte 2 Definindo suas metas financeiras
• Parte 3 Identifique medidas alternativas
• Parte 4 Avaliando alternativas
• Parte 5 Criando e executando seu plano de ação
• Parte 6 Revisando e revisando seu plano financeiro

Neste artigo: Determine sua situação financeira atualFixe seus objetivos financeirosIdentifique medidas alternativasAvaliar suas alternativasCrie e execute seu plano de açãoReveja e revise seu plano financeiro15 Referências

Um plano financeiro é uma estratégia escrita implementada para garantir uma boa situação financeira e alcançar metas. O estabelecimento de um plano financeiro permitirá não apenas controlar sua situação financeira, mas também melhorar sua qualidade de vida, reduzindo o sentimento de incerteza sobre necessidades futuras e problemas financeiros. Mesmo que você opte por contratar um planejador financeiro profissional para elaborar esse plano, você pode fazê-lo por conta própria. A maioria dos especialistas financeiros recomenda seguir um processo de seis etapas para elaborar um excelente plano que o ajudará a gerenciar suas finanças a longo prazo.

estágios

Parte 1 Determine sua situação financeira atual

1. 
   

   
   Faça uma lista de seus ativos e obrigações. Ativos são as coisas que você tem que têm algum valor, enquanto passivos são as coisas que você deve aos outros.
   • Entre seus ativos, pode haver dinheiro em dinheiro ou algo equivalente, como contas poupança, bens móveis, como um carro ou capital colocado em uma casa, bem como ativos investidos, como ações, subsídios e títulos.
   • Entre os seus passivos, pode haver dívidas ou contas correntes, que incluem hipotecas, contas de hospitais, empréstimos estudantis, empréstimos para carros ou dívidas de cartão de crédito.

2. 
   

   
   
   
   Calcule seus ativos líquidos atuais. Adicione seus ativos e remova seus passivos desse total. O resultado será o seu patrimônio líquido. Esse ativo líquido também é o ponto de partida do seu plano financeiro pessoal.
   • Se você possui um patrimônio líquido positivo, isso implica que você tem mais ativos do que passivos, ao contrário, se o seu patrimônio líquido é negativo.

3. 
   

   
   Coloque seus documentos financeiros em ordem. Você precisa criar um sistema de arquivamento para seus extratos bancários, suas declarações fiscais, informações sobre sua apólice de seguro, hipotecas, declarações de benefícios, contratos, faturas, declarações de seu plano de investimento, suas pague boletos, recibos, valores mobiliários, disposições testamentárias, extratos de conta de aposentadoria e qualquer outro tipo de documento relacionado à sua vida financeira.

4. 
   

   
   
   
   Mantenha uma conta de tudo. Você deve acompanhar suas despesas e sua renda ou entrada de caixa. Ao fazer isso, você poderá estudar mais de perto como gasta dinheiro, os hábitos de vida que levaram ao patrimônio líquido que você possui atualmente.

Parte 2 Definindo suas metas financeiras

1. 
   

   
   Estabeleça metas de longo, médio e curto prazo. Estabelecer um plano financeiro pessoal gira em torno dos objetivos que você define para si mesmo. Pense no que você deseja como estilo de vida agora, no futuro próximo e no futuro distante, e implemente um curso de ação bastante abrangente para cobrir todos os aspectos da sua vida.
   • Você pode perceber que suas metas de longo, curto e médio prazo se sobrepõem. Por exemplo, a economia de € 100 por mês, inserida em um plano de poupança habitacional, contribuirá para alcançar uma meta de longo prazo que é comprar uma casa.

2. 
   

   
   Siga o método INTELIGENTE para definir metas. Você deve garantir que seus objetivos sejam específicos, mensuráveis, aceitáveis, ambiciosos, realistas e com definição de tempo. Isso permitirá que você concentre seus objetivos além da fase de sonhar realmente implementá-los.

3. 
   

   
   Determine seus valores financeiros. O que você acha do dinheiro e por quê? Por que o dinheiro é importante para você? Responder a essas perguntas o ajudará a formular melhor suas metas financeiras. Por exemplo, você pode achar que o dinheiro é importante para você, porque deseja tempo e meios para viajar pelo mundo. Saber disso ajudará você a priorizar e desenvolver seus objetivos.

4. 
   

   
   Discuta com sua família. Se você mora com um ente querido ou parceiro, seu plano financeiro pessoal deve ser realmente um plano família. Isso é importante porque permitirá que você compartilhe suas metas e valores com outras pessoas e tome decisões inteligentes com essas idéias compartilhadas em mente.
   • Você pode descobrir que não tem as mesmas prioridades que outros membros da sua família. Em seguida, conduza discussões aprofundadas, a fim de alcançar compromissos que levem cada membro a se sentir confortável com o futuro financeiro previsto.
   • Você deve reconhecer que algumas pessoas estão melhor financeiramente do que outras. Portanto, será necessário determinar quem será responsável pelo gerenciamento do orçamento familiar ou pensar em maneiras de permitir que cada membro tenha um certo grau de controle.

5. 
   

   
   Leve em consideração todos os seus objetivos. Você também deve considerar aqueles que são menos financeiro do que os outros. Por exemplo, se você quiser fazer algumas caminhadas pela Europa, pode pensar que isso não exigirá um orçamento, mas será necessário montar alguns equipamentos para fazer essa viagem.
   • Alguns dos objetivos intelectuais que você pode ter incluem ir à escola, participar de seminários, enviar seus filhos para a faculdade ou participar de retiros de chefes.
   • Reserve um tempo para pensar em como você irá gerar receita, se isso envolve continuar sua carreira atual ou alterá-la completamente.
   • Os objetivos da vida abrangem tudo o que você faz para mantê-lo entretido e entretido, além das coisas que você acha que são essenciais para ter o estilo de vida desejado.
   • As metas de moradia podem incluir alugar, liberar ou comprar uma casa.
   • Pense no estilo de vida que você deseja ter ao se aposentar e defina metas financeiras que ajudarão você a melhorar.

Parte 3 Identifique medidas alternativas

1. 
   

   
   Examine as opções disponíveis. Você deve revisar as possibilidades que você pode ter para alcançar seus objetivos financeiros. Em geral, você pode classificar essas opções em duas categorias: os recursos que já existem e as novas receitas que precisarão ser geradas. Para cada categoria, você precisa determinar se precisará de:
   • continue na mesma linha,
   • melhore sua situação atual,
   • mude sua situação atual,
   • adotar uma nova abordagem.

2. 
   

   
   Lembre-se de que existem muitas maneiras de atingir uma meta. Se, por exemplo, você deseja economizar para sua viagem aos Estados Unidos, pode optar por tomar café caseiro em vez de ir a lanchonetes para economizar € 20 por semana. Por outro lado, você pode tomar conta de uma babá uma noite por semana e usar o que ganhará para fazer essa viagem.

3. 
   

   
   Decida o impacto que seus objetivos têm um no outro. Além de determinar as medidas alternativas que você pode adotar para atingir seus objetivos financeiros, também deve identificar como seus objetivos interagem. Por exemplo, você pode fazer uma viagem antes de perceber que ter o objetivo de aprender idiomas estrangeiros permitirá viajar mais barato ou até seguir uma carreira como empresário ou tradutor em um país estrangeiro.

Parte 4 Avaliando alternativas

1. 
   

   
   Estabeleça uma estratégia. Primeiro, você precisa determinar as estratégias que implementará para alcançar seu plano financeiro. Leve em consideração sua situação pessoal, suas condições econômicas e seus valores.
   • Compare sua posição financeira atual com a que você terá depois de atingir seus objetivos em cada uma das áreas que você considerou. Se você encontrar deficiências em uma determinada área, preste atenção especial a ela.
   • Mostre-se prático. Seguir os planos passo a passo o ajudará a alcançar seus objetivos sem ficar frustrado ou sobrecarregado com a intensidade da tarefa à frente.

2. 
   

   
   Lembre-se de que todas as opções têm custos de oportunidade. É isso que você precisa desistir ao fazer uma escolha. Para economizar dinheiro para sua caminhada na América, por exemplo, você terá que sacrificar visitas à cafeteria, o que o privará do tempo que passa lá e de conversas com seu servidor favorito.

3. 
   

   
   Faça uma extensa pesquisa como cientista. Antes de tomar uma decisão, faça o máximo de pesquisa possível e revise cuidadosamente os dados que você coletou. Se, por exemplo, você pensa em fazer um investimento, deve comparar cuidadosamente as recompensas e os riscos. Qual é o risco desse investimento e quanto ele pode trazer se você for bem-sucedido? Vale a pena correr os riscos em potencial?

4. 
   

   
   Saiba que sempre haverá uma parte da incerteza. Mesmo depois de fazer uma pesquisa avançada, as configurações podem mudar. O mercado econômico pode sofrer um declínio, o que reduzirá o investimento. Você pode estar insatisfeito, tanto pessoal quanto profissionalmente, com o novo trabalho que escolheu. Lembre-se sempre de que você tem a oportunidade de ajustar suas escolhas.

Parte 5 Criando e executando seu plano de ação

1. 
   

   
   Considere a situação como um todo. Agora que você definiu suas metas, identificou as várias alternativas e as avaliou, faça uma lista das estratégias que encontrou. Tome sua situação atual como ponto de partida e determine quais objetivos são os mais realistas.
   • Considere o seu lucro líquido atual. Se suas despesas estiverem próximas ou acima da sua receita, você deverá tomar medidas para alterar esse estado de coisas.
   • Mesmo se você precisar se concentrar no desenvolvimento de suas fontes de renda, lembre-se de que pagar uma dívida também pode ser um investimento enorme. Com as taxas de juros, mesmo as menores dívidas podem se tornar esmagadoras ao longo do tempo. O fato de alocar alguns de seus recursos para o pagamento de dívidas pode evitar sérios problemas no futuro.

2. 
   

   
   Depois, decida quais objetivos buscar. Seu objetivo deve ser um equilíbrio entre seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Isso permitirá que você faça planos ao longo de alguns meses e até alguns anos.
   • Concentre-se em ter crescimento progressivo. Ao fazer isso, você terá um roteiro que o levará a cumprir seus objetivos.
   • Mostre-se realista. Você não será capaz de implementar todas as grandes estratégias que considerou de uma só vez. Por outro lado, escolhendo de maneira equilibrada um certo número de objetivos, você poderá alcançá-los e evoluir até um estágio que permitirá iniciar novos projetos.

3. 
   

   
   Estabeleça um orçamento que leve em consideração suas metas financeiras. Com a análise do seu patrimônio líquido atual, você deve ter um bom conhecimento de seus ativos e passivos. Você precisará colocar isso em uma estrutura que inclua as decisões que você tomou. Então você tem que ter certeza de respeitar essas decisões. Se, por exemplo, você decidiu gastar menos de 80 € por mês em café e colocar esse dinheiro em contas de poupança, integre-o ao seu orçamento.
   • Metas como conseguir um novo emprego podem não se encaixar no seu orçamento, mas você ainda deve listá-las em seu plano financeiro.

4. 
   

   
   Considere contratar um consultor financeiro profissional. Você pode ser totalmente capaz de tomar decisões financeiras, mas um consultor profissional tem a vantagem de não estar emocionalmente ligado à sua situação financeira.

Parte 6 Revisando e revisando seu plano financeiro

1. 
   

   
   Considere seu plano financeiro como um documento de trabalho. O planejamento financeiro pessoal é um processo. As mudanças ocorrem constantemente na vida e você precisará atualizar seu plano com o tempo, à medida que seus objetivos ou circunstâncias mudarem.

2. 
   

   
   Revise seu plano financeiro regularmente. Se sua vida mudar rapidamente (por exemplo, se você é um estudante), revise seu plano financeiro a cada seis meses. Por outro lado, se você tiver uma vida mais estável (como um quadrante morando sozinho), poderá fazer as revisões anualmente.

3. 
   

   
   Discuta seu plano financeiro pessoal com seu parceiro. Se você estiver em um relacionamento, com um pouco de sorte fará esse processo para dois. Ao se envolver com alguém, você deve falar sobre finanças quando tiver discussões sobre seus valores, objetivos e planos futuros.